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Petit rappel

Avant de sauter sur cette liste, même si j’ai jugé ces projets « sérieux » et si les rendements peuvent vous faire rêver car bien supérieurs au Livret A ou aux fonds en euros des assurances vie, n’investissez que des sommes que vous êtes prêt à perdre ! En effet, que ce soit la valeur des cryptos (tokens), le piratage ou un effondrement massif des cryptomonnaies, les risques ne sont pas à négliger dans ce type d’investissement.

Je ne suis pas un conseiller en investissement et tout ce que je publie n’est qu’un retour de ma propre expérience. Le monde des cryptomonnaies est un monde nouveau, les protections du système traditionnel n’existent pas et c’est à vous de vous renseigner au maximum avant d’investir.

Si vous débutez vous risquez de faire des mauvaises manipulations et de perdre de l’argent, aussi ma méthode pour éviter de tout perdre en 1 clic, faîtes des tests de transferts avec des sommes minimes. Oui vous allez dépenser pas mal de frais mais c’est mieux que de tout perdre en une mauvaise manipulation !

Maintenant que j’ai fini cette parenthèse indispensable, voici la liste des projets DeFi de la BSC que je juge sérieux.

Pour utiliser la Binance Smart Chain, il est indispensable de disposer de BNB, une cryptomonnaie créée par Binance. Cette cryptomonnaie a de multiples fonctions. Elle permet de payer les frais de trading moins chers sur Binance, elle peut permettre d’obtenir d’autres cryptomonnaies via le système « gagner des cryptos » de Binance et d’autres avantages. Elle est aussi la cryptomonnaie qui permet d’activer les contrats intelligents pour faire des opérations sur la blockchain de Binance.

PancakeSwap : mon avis

PancakeSwap c’est le projet avec lequel je suis vraiment entré dans la DeFi. Auparavant, j’avais utilisé Uniswap (un autre DEX) une seule fois pour échanger des ETH contre un autre token. C’est donc sur la plateforme PancakeSwap et avec son token le Cake que j’ai fait mes premiers pas officiellement dans le monde du Yield Farming.

Par conséquent j’ai une certaine affection pour ce projet. J’aime le côté fun et la communication de PancakeSwap sur les réseaux sociaux. Mais au-delà de ça, c’est un projet sérieux, soutenu par Binance une des plus grande plateforme de trading du monde des cryptos et qui a lancé la BSC (Binance Smart Chain).

Swap, pools et farming

Sur PancakeSwap, il est possible de faire 3 choses essentiellement, il y a d’autres choses comme la loterie et les NFT (collectibles), mais je vais me contenter de ce que j’utilise actuellement.

Le swap

Le swap permet d’échanger des cryptomonnaies sans utiliser un exchange classique (comme Binance, Kucoin ou Bittrex). Si par exemple, j’ai 0.5 BNB, je peux les échanger contre 11 CAKE (lors de rédaction de cet article). Il faut toujours veiller à conserver des BNB dans son portefeuille (wallet) pour pouvoir réaliser les transactions sur la BSC. Chaque interaction avec un contrat nécessite de régler des frais en BNB.

Les pools ou piscine

La Syrup Pool permet de staker (mettre au travail) des CAKE pour gagner des nouveaux tokens. Il est possible de staker des CAKE pour recevoir de nouveaux CAKE avec un taux annuel (APR) de 120 % (attention ces taux fluctuent en continu). On peut aussi staker ses CAKE contre d’autres tokens comme le Bunny, l’Alice de MyNeighborAlice, le Dodo, le BRY… et un grand nombre d’autres tokens. Là aussi, les taux de rendement varient beaucoup de 30 à 150 %. Il est possible d’arbitrer rapidement (même s’il y a des frais de transactions à payer pour activer les contrats sur la BSC à chaque mouvement, de quelques centimes à quelques dollars).

Dans les pools les intérêts ne se capitalisent pas automatiquement. Si vous stakez du CAKE pour recevoir du CAKE, vous pourrez à votre rythme choisir de retirer ou de composer vos intérêts pour gagner encore plus de Cake. A l’heure où j’écris ces lignes, le Cake est valorisé à 11,20 $, il est monté à 21 $ le 19 février mais avait été introduit à 0.81 $ en septembre 2020. Toutefois son cours semble se stabiliser autour des 10 à 12 $ pour le moment et le lancement de la V2 de PancakeSwap pourrait l’amener vers de nouveaux plus hauts.

Le farming

Le farming contrairement aux pools demandent d’avoir une paire de token pour y participer. Il est possible d’utiliser le swap pour disposer des tokens nécessaires afin de créer une paire de token et les déposer dans la pool de liquidité correspondante. Ainsi, en plaçant une paire de CAKE-BNB, vous gagnez des intérêts au taux de 103 % annuel. Les intérêts sont versés en CAKE qu’il est possible de retirer à tout moment et de placer dans la pool CAKE pour gagner d’autres cryptomonnaies ou simplement d’échanger contre un autre token (BNB, BUSD, ETH, WBTC…).

Certaines pools de liquidité proposent des rendements astronomiques comme le LTO-BNB à 496 %, le TRADE-BNB à 480 % toutefois les risques de fluctuations des cours sont également important. Ils peuvent entrainer des pertes impermanentes (lire cet article de Binance Academy) mais aussi certains tokens peuvent perdre 60 ou 80 % de leur valeur. Il faut donc toujours veiller à ne pas prendre trop de risques, même si le rendement est alléchant.

Enfin, il est également possible de miser sur des paires plus stables, avec des stablecoins (des cryptos dont la valeur est indexée sur une devise, le plus souvent le dollar). Par exemple le VAI-BUSD offre un rendement de 27 %, le DAI-BUSD 22 %, UST-BUSD 26 %. Ici les rendements sont moindres mais tout de même bien plus élevés que dans la finance classique. Cependant, il ne faut pas investir tout son livret A car les risques cités au début sont toujours présents.

Les taux de rendements vont fluctuer selon les apports en capitaux et l’utilisation des pools de liquidité. Plus il y a d’apporteurs et plus le rendement sera faible.

Autofarm : la puissance de l’intérêt composé

Après avoir découvert PancakeSwap et avoir testé les pools et le farming, j’ai continué mes recherches et j’ai découvert Autofarm.

A première vue, le site peut faire peur et malgré quelques doutes j’ai décidé de commencer à investir de petites sommes dessus. J’ai lu pas mal d’avis sur Autofarm et je n’ai vu personne crier à l’arnaque même si certains partageaient leurs doutes légitimes sur la plateforme.

L’avantage d’Autofarm par rapport à PancakeSwap est de composer automatiquement les intérêts ce qui permet d’obtenir un boost au niveau du rendement.

Par exemple, pour la pool de staking du CAKE qui est à 120 % sur PancakeSwap, le rendement sur Autofarm est de 241 %, soit le double. Il en est de même pour les paires de token. Un exemple que j’utilise c’est le BUSD-VAI LP qui est rémunéré à 27 % sur PancakeSwap contre 50 % sur Autofarm.

Autofarm offre donc des rendements plus élevés en réinvestissent automatiquement les intérêts perçus au rythme idéal pour maximiser les gains journaliers.

C’est également une bonne solution pour économiser des frais car contrairement à Pancake Swap où il faut cliquer pour composer ses intérêts et payés des frais en BNB, ici il n’y a rien à faire à part regarder les profits augmentés.

Pancake Bunny : gagner plus de CAKE

C’est en suivant le compte Twitter de PancakeSwap que j’ai découvert Pancake Bunny.

Le slogan est simple : Bunny aide les fans du Cake a obtenir plus de Cake. Les différentes pools de farming sont pour le moins intéressantes. A l’image d’Autofarm la pool Cake permet de composer les intérêts pour gagner du Cake et du Bunny. Cela pousse le taux de rendement à 400 % !

Dans ce cas, est-ce qu’il ne faudrait pas tout mettre sur Pancake Bunny ? Pour moi, la réponse est non. Comme je soulignais au début de l’article, l’environnement est récent et les risques technologiques bien présents (piratage, fermeture du site, scam…). Par conséquent, je préfère sacrifier une partie du rendement et répartir mon investissement à risque dans plusieurs projets.

Pancake Bunny propose également d’autres pools de farming même si le choix est plus restreint que chez Autofarm. Mais, par exemple pour la paire Bunny-BNB, le taux de rendement est de 1076 % ou le staking de Bunny de 718 % (valeur d’1 Bunny au moment où j’écris ces lignes : 172 $).

Petit bémol à savoir, des frais de retrait (autre que ceux des contrats BSC) sont appliqués en cas de sortie des fonds durant les 3 premiers jours. Ces frais sont de 0.5 %.

Sinon mon avis sur Pancake Bunny est positif, leur communication est active et il semble être en lien étroit avec PancakeSwap ce qui est rassurant.

BakerySwap : la boulangerie

BakerySwap est un projet que je maitrise moins même si j’ai acquis quelques Bake car je pense que ce projet pourrait connaître un bon développement. Comme chez PancakeSwap, Autofarm et PancakeBunny, il y a ici aussi des pools de farming permettant de gagner du Bake. Il est également possible de staker du Bake pour gagner plus Bake. Le taux de cette pool est à 15 % donc ça ne rapporte pas grand chose (comparativement aux autres exemples cités précédemment). Mais il y a d’autres pools de farming plus intéressantes qui génèrent des Bake en gains. Ensuite, on peut soit les placer, soit les vendre.

BakerySwap se distingue plutôt par un autre volet qui est d’actualité avec le NFT Supermarket. Il est possible d’acheter mais aussi de proposer des NFT sur la plateforme. C’est un domaine que je maitrise assez mal donc je ne vais entrer plus dans les détails pour le moment. Mais, si vous êtes un artiste digital, la BakerySwap est un projet à suivre.

Venus Protocol le maker DAO de la BSC

Venus Protocol est différent des autres projets que j’ai présenté ci-dessus. Venus propose un système de prêt et dans la DeFi, pour obtenir un prêt il faut déposer un collateral (fonds en garantie, ici des cryptomonnaies). Ce collateral vous permet, si vous le souhaitez d’emprunter jusqu’à 60 % des sommes déposés. Mais, c’est facultatif et vous pouvez simplement être un apporteur de liquidité et ne pas emprunter d’argent.

Donc sur Venus, vous allez pouvoir prêter certaines de vos cryptos monnaies ou de vos stablecoins (USDT, USDC, BUSD, DAI…) pour générer des intérêts. Par exemple si vous avez des Litecoin (LTC), des Ether (ETH) ou de l’USDT que vous souhaitez conserver tout en étant rémunéré vous pouvez les placer sur Venus Protocol.

Ici les taux de rendements sont beaucoup plus faibles de 7 à 1.5 % et ils fluctuent en permanence.

Si les taux sont bas, quel est l’intérêt d’utiliser Venus ?

Au départ, je me suis posé cette question puis j’ai élaboré une stratégie que je teste actuellement. Il y a des cryptomonnaies que je souhaite conserver comme le LTC ou le LINK. J’ai donc mis ces cryptomonnaies sur Venus.io pour générer des intérêts. Et j’en ai profité pour emprunter des stablecoins, du VAI et du BUSD. Ensuite, j’ai créé une paire de liquidité sur PancakeSwap et j’ai placé mon token VAI-BUSD LP dans le farming pour générer des intérêts en CAKE.

De cette façon, je génère plus d’intérêt que le montant emprunté. J’ai visé une stratégie relativement sécurisé en empruntant moins de 40 % du disponible et en utilisant des stablecoins dont la valeur est par définition stable. Il est possible de réaliser ce type d’opération avec des monnaies dont le cours varient mais attention a bien dimensionné les risques encourus.

Important, s’il est possible d’emprunter jusqu’à 60 % des cryptomonnaies, il ne faut pas le faire. En effet, imaginons que vous déposer des LTC en garantie et que le cours chutent brusquement alors que vous avez emprunter 60 % du capital, le système vendra automatiquement vos LTC pour rembourser votre emprunt.

Je vous ai présenté 4 projets que je juge sérieux dans le domaine de la DeFi sur la BSC (Binance Smart Chain). Il y a déjà pas mal de choses à faire avec ces projets. Décortiquez au maximum les informations, lisez et informez-vous, observez les comptes Twitter et surtout mesurez vos risques. Même si les rendements peuvent être attractif aujourd’hui, ils peuvent être plus faibles demain. La valeur des tokens peut également varier et chuter. Des projets peuvent disparaître (même si actuellement ils sont jugés sérieux).

Voici prêt de 4 ans que je suis actif dans le monde des cryptomonnaies. Si j’ai suivi d’un oeil le bullmarket de 2017 et commencer à entrer dans l’univers de la monnaie digitale à ce moment, j’ai appris que les arbres ne montent pas jusqu’au ciel. C’est en s’informant et en se formant que l’on apprend à devenir un meilleur investisseur. C’est valable dans la finance traditionnelle et encore plus dans le monde des cryptomonnaies.

Pour rejoindre ces projets, vous aurez besoin d’un portefeuille Metamask et d’un minimum de BNB pour réaliser les transactions sur la Binance Smart Chain. Personnellement, j’utilise la plateforme Binance pour acheter des BNB. C’est une plateforme simple à utiliser, désormais la plupart du contenu est traduit en français et il y a beaucoup de choses possibles au-delà du trading sur Binance mais ça sera l’objet d’autres articles.

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Nous aurons l’occasion de le voir, ce n’est pas toujours aussi décentralisée mais il faudrait entrer dans un débat technique qui n’expliquerait rien.

Dans cette nouvelle catégorie sur la DeFi, je vais faire quelques petits articles. Je verrai si le sujet intéresse, et j’enrichirai au fur et à mesure. Je préviens, je ne vais pas faire de détail dans un premier temps.

DeFi : la haute finance à la portée de tous

La DeFi a pris de l’ampleur en août 2020 avec le lancement d’Uniswap sur la Blockchain Ethereum. Uniswap a permit d’échanger des cryptos en réalisant un simple SWAP. Ainsi, on pouvait échanger de l’ETH contre l’ensemble des token ERC-20 de la blockchain Ethereum (un grand nombre de cryptomonnaies).

Pour fonctionner, il faut que des personnes alimentent des pools de liquidités en mettant des paires de token à disposition. En contrepartie, ces personnes reçoivent une partie des frais de transaction. Ces opérations sont appellés le farming. Pour le moment, je ne vais pas tout détailler car d’une part j’avais suivi de loin l’arrivée d’Uniswap, je l’ai utilisé une seule fois à vrai dire mais j’y reviendrai en parlant de la BSC (Binance Smart Chain).

L’autre point à savoir sur la DeFi, c’est qu’elle permet d’emprunter ou de prêter des cryptos monnaies en échange d’intérêt. C’est donc un système très pratique pour celui qui a des cryptos et qu’il souhaite conserver tout en rémunérant ses actifs. Aussi, la cryptomonnaie déposée en collatéral permet d’emprunter entre 50 et 60 % de la valeur mise en dépôt. J’y reviendrai en parlant de Venus.io notamment.

Ce qu’il faut retenir c’est que la DeFi est un phénomène nouveau, de nouvelles possibilités qui s’offrent à chacun en dehors des institutions financières classiques.

Comme tout ce qui est nouveau, il y a une part de risque mais aussi des rendements intéressants à obtenir.

DeFi : congestion et nouvelle opportunité

L’arrivée de la DeFi sur le réseau Ethereum a eu un effet très négatif, la congestion et l’augmentation des frais de transaction sur le réseau Ethereum. A ce jour, les transactions sur le réseau coûte tellement cher que seule les gros capitaux peuvent réaliser des mouvements sans perdre trop d’argent. Inutile de se mettre à la DeFi avec 1000 € de crypto, les frais vont vous ruiner.

Plusieurs autres blockchain se développent et proposent également de la DeFi, je vais parler essentiellement de la BSC, Binance Smart Chain car c’est celle que j’utilise actuellement.

Je me suis vraiment plongé dans le monde de la DeFi récemment avec le DEX Pancakeswap et depuis j’ai eu l’occasion de réaliser de nombreux tests.

Le principal reproche qui est fait à la BSC est son manque de décentralisation car c’est une chaîne gérée par la plateforme de trading Binance. Toutefois, Binance est un acteur reconnu de l’écosystème crypto et j’ai tendance à leur accorder une certaine confiance. Et je ne suis pas le seul car il suffit de regarder l’envoler spéctaculaire du cours du BNB, le jeton créé par Binance pour s’appercevoir que l’engouement est massif.

Prochainement, je vais présenter des projets DeFi à utiliser sur la Binance Smart Chain.

Bien entendu, en aucun il ne s’agit de conseils en investissement mais simplement du partage de mes expériences.

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Mise à jour de mars 2021 : le portefeuille Coinpot ainsi que les faucets sont fermés. Pour continuer à gagner de la cryptomonnaie, je vous invite à visiter la nouvelle catégorie DeFi.

Faucet Bitcoin

Avant de vous présenter ce premier faucet Bitcoin, je tiens à vous prévenir les sites de Faucet sont remplis de publicité. Il y a très souvent des arnaques promettant toutes sortes de gains rapides. Des 800 % en 15 minutes, la possibilité de gagner 2 BTC en 15 minutes. Il ne faut pas se laisser tenter par ce type d’offres, dans 90 % des cas, vous arriverez sur une arnaque et vous risquez de perdre votre argent. Si c’est trop beau pour être vrai, bien souvent ce n’est pas vrai.

MoonBitcoin est un faucet BTC que j’utilise depuis 2017. Il fait donc preuve de longévité. Vous pouvez réclamer vos gains toutes les 5 minutes. Personnellement, je vous invite à y passer au moins 1 fois par jour pour récupérer vos gains. Vous gagnez quelques Satoshis (unité divisionnaire du Bitcoin) chaque jour et selon votre régularité vous empocherez divers bonus.

Pour s’inscrire sur MoonBitcoin cliquez ICI

Voici un exemple :

Le Loyalty bonus augmente au fur et à mesure des jours où vous allez réclamer vos gains. Dans la capture ci-dessus, on peut voir que mon bonus est à 0 car je n’avais pas réclamé mes gains depuis un certain moment. Le referral bonus correspond aux personnes que vous avez vous-même parrainé sur le faucet (voir l’onglet referral). Enfin le Mystery bonus est une bonus aléatoire qui viendra vos gains.

Plus le délai sera long entre deux claim et plus vous obtiendrez de Satoshis. C’est pourquoi, une connexion 1 à 2 fois par jour est suffisante pour réclamer vos gains.

Plus la valeur du BTC va augmenter et plus il sera difficile d’obtenir les Satoshis. En revanche, en cas de baisse du cours, vous gagnerez plus de Satoshis.

Le portefeuille Coinpot

Le faucet est directement connecté au portefeuille de cryptomonnaie Coinpot. Il s’agit d’un portefeuille en ligne sur lequel je ne vous conseille pas de stocker vos cryptomonnaies. En effet, même s’il est possible d’ajouter des Bitcoin et d’autres monnaies comme le Litecoin, le Dash, le Dogecoin ou le Bitcoin Cash sur ce portefeuille, il ne permet d’accéder aux clés privés. C’est à dire que si le site disparaît, vos cryptomonnaies disparaissent également. C’est un point de vigilance important quand on s’aventure dans le monde de la cryptomonnaie. Et je le rappellerai très souvent.

Si vous ne possédez pas vos clés privés, vous ne possédez vos cryptomonnaies

Pour sécuriser ces cryptomonnaies, l’idéal reste d’investir dans un Cold Wallet (portefeuille matériel). Toutefois, lorsqu’on débute des portefeuilles comme Exodus, Atomic Wallet ou Zelcore peuvent suffire à sécuriser ces premiers coins.

Une fois que vous aurez accumulé suffisamment de Bitcoin, vous pourrez les transférer sur votre wallet Exodus par exemple ou commencer à faire du trading sur la plateforme Binance par exemple.

Faucet Dogecoin

Le DOGE pour DogeCoin est un projet fun et ludique dans le monde de la cryptomonnaie. Il est relativement facile d’en obtenir car la valeur du DOGE est plutôt faible et elle devrait le rester. Si le projet n’avait rien de sérieux à la base, il a été adopté par une bonne partie de communauté des cryptonautes. Ainsi, le DOGE est facilement utilisable sur divers sites et permet des échanges rapides sur le web, comme pour verser un pourboire (tips) à un Youtubeur.

Le faucet MoonDogecoin permet d’obtenir chaque jour des Dogecoin. Ici vous aurez plus de chances d’obtenir 1 ou 2 Dogecoin par jour.

Cliquez ICI pour commencer à accumuler des Dogecoin

Le fonctionnement est similaire au Faucet MoonBitcoin et les fonds sont directement versés dans le portefeuille Coinpot.

Plus vous serez régulier et plus vous aurez l’opportunité de récupérer des Dogecoin à chaque visite.

Ensuite, libre à vous de les conserver, de les échanges contre des Bitcoin ou de les offrir à d’autres personnes en soutien de leurs actions.

Faucet Litecoin

Le Litecoin est une autre cryptomonnaie issue de Bitcoin. C’est une cryptomonnaie que j’aime utiliser pour les paiements sur Internet. Il est rapide et les frais sont bas. Bien qu’il a connu une forte chute depuis 2017, le Litecoin commence à se reprendre en cette fin d’année 2020. De quoi espérer un retour sur des cours élevés d’ici les prochains mois. C’est donc le bon moment pour accumuler des LTC (Litecoin) et profiter de la hausse.

Encore une fois, le fonctionnement est similaire au premier faucet Bitcoin et les gains sont versés directement sur le Wallet Coinpot.

Cliquez ICI pour récupérer vos Litecoin

En venant tous les jours récupérez vos gains, vous profiterez des bonus et cumulerez ainsi plus de LTC. Ensuite, libre à vous de les conserver ou de les échanger contre des Bitcoin.

Comme je vous l’ai annoncé dès le départ de cet article, les faucets ne vous rendront pas riches du jour au lendemain. De plus, plus la valeur des coins est élevée et moins il y a de pièces à récupérer. Toutefois, en étant régulier et en faisant quelques parrainages avec des amis ou de la famille, il est possible d’accumuler un peu de cryptomonnaie à stocker pour le futur.

C’est aussi un bon moyen de s’entrainer et de découvrir l’environnement des cryptomonnaies. Un simple e-mail suffit et le reste est totalement anonyme. Idem si vous souhaitez vous initier au trading sur la plateforme Binance. En-dessous d’un certain seuil, aucune information personnelle n’est demandée.

Essayez pendant un mois complet les faucets en plaçant une alerte sur votre téléphone chaque matin ou chaque soir par exemple. Vous verrez ainsi rapidement monter le nombre de vos Satoshis.

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Exaion, filiale du groupe EDF, vient de rejoindre l’écosystème Tezos (XTZ) en tant que première entreprise française à participer au réseau en tant que Corporate Baker.

Fatih Balyeli, PDG et co-fondateur d’Exaion, a commenté :

« Notre choix d’utiliser la blockchain Tezos est venu naturellement. La production sur Tezos nous permet de réduire considérablement notre consommation d’énergie et s’inscrit dans notre politique de développement durable tout en conservant une offre numérique de qualité ».

Avec le soutien technique de Nomadic Labs, Exaion a commencé à valider les blocs sur la chaîne de blocs Tezos.

Pour en savoir plus en français ou en anglais, cliquez ici :

– Français : lexpansion.lexpress.fr/actualite-economique/blockchain-edf-passe-aux-choses-series_2136437.html

– Anglais : nomadic-labs.com/download/PR-Exaion-Baker.pdf

Cette annonce a propulsé le cours de Tezos à l’a hausse, toutefois les volumes restent limités.

Il faudra donc surveiller les mouvements dans les jours à venir sur le XTZ.

En savoir plus sur Tezos (XTZ)

Le XTZ fonctionne avec la méthode Proof of Stake (preuve d’enjeu). Les détenteurs de XTZ peuvent faire du staking et recevoir des récompenses en échange. Pour se faire, il faut bloquer ses coins durant une période de 35 jours afin de recevoir ses premières récompenses. L’investissement dans Tezos est par conséquent un investissement rentable à condition de conserver ses fonds sur le long terme. Toutefois, outre les récompenses perçues, de l’ordre de 5 % (taux annuel) environ à ce jour, il faut garder un oeil sur l’évolution du cours de la cryptomonnaie.

Il est possible d’acheter des XTZ sur la plateforme Binance. Pour le staking, il est possible de l’effectuer directement sur la plateforme Binance qui peut offrir des avantages supplémentaires. Il est également possible d’effectuer le staking depuis le Wallet Exodus directement.

L’article EDF Group rejoint le projet Tezos XTZ est apparu en premier sur Univers de la monnaie digitale.

Vous feriez mieux de vous y intéresser, car vous en entendrez de plus en plus parler !

Mais c’est très simple en réalité, vous allez voir.

La prochaine révolution après internet 

Comme internet avant elle, la blockchain va révolutionner des pans entiers de l’économie.

Un peu comme la carte de crédit a révolutionné les paiements dans les années 1970.

Comme pour ces deux innovations radicales, beaucoup sont aujourd’hui sceptiques face à la blockchain.

Mais il s’agit là encore d’une véritable disruption (une rupture technologique, une innovation radicale).

On parle ici, dans un horizon plus ou moins proche, d’une technologie qui révolutionnera :

• La banque, les paiements et transferts d’argent
• L’assurance
• La santé
• L’énergie
• La distribution
• Le stockage de données
• Etc, etc

Il s’agit d’une révolution touchant TOUTE l’économie.

Cette technologie intéresse les gouvernements pour la sécurisation des impôts, les banques pour les transferts, les universités pour authentifier les diplômés…

Consacrée Mega-Trend (« Grande Tendance ») par le Forum économique mondial, ce dernier estimait dès 2015 que cette technologie stockera aux bas mots 10% du PIB mondial d’ici 2027. [1] 

Les estimations actuelles sont bien plus élevées !

Les perspectives de croissance offertes par la technologie blockchain sont énormes.

Mais savez-vous comment fonctionne la Blockchain ?

Le bitcoin, est une crypto–monnaie (c’est-à-dire une monnaie cryptée).

La blockchain, c’est une technologie de stockage et de transmission d’informations.

C’est donc grâce à la blockchain que les crypto-monnaies se sont développées.

Le bitcoin n’est que la première d’entre-elles.

Comme son nom l’indique, la blockchain désigne une chaîne de blocs de données (block-chain) regroupant toutes les transactions passées.

Prenons un exemple :

Lorsque vous faites un achat en ligne, des informations transitent entre votre banque et le site où vous avez effectué l’achat.

Avec la blockchain ces informations ne sont stockées dans aucun serveur privé mais dans un registre immatériel accessible à tous.

Il n’est donc pas possible de cacher ou déplacer quoi que ce soit.

Or, avec la blockchain tout fonctionne en toute transparence et en toute sécurité, car les transactions passées sont intouchables et accessibles à tous.

Comme l’écrit l’informaticien et mathématicien Jean-Paul Delahaye du CNRS, pour se représenter la blockchain, il faut s’imaginer :

« un très grand cahier, que tout le monde peut lire librement et gratuitement, sur lequel tout le monde peut écrire, mais qui est impossible à effacer et indestructible »

Le rapport de l’Institut Sapiens consacré au Bitcoin la définit ainsi :

Comprendre la Blockchain, c’est comprendre les crypto-monnaies

Pour comprendre la valeur du Bitcoin il faut comprendre d’où il vient.

On ne creuse pas dans des mines pour extraire le Bitcoin, on le « mine ».

Ce procédé est tout aussi complexe que l’extraction de l’or.

De la même façon que seules de très grosses entreprises arrivent à extraire le précieux métal de manière rentable, « miner » du bitcoin coûte cher et n’est pas à la portée de tous (techniquement oui, mais dans la pratique il est difficile d’être rentable).

Le « minage » est une étape de la blockchain, comme on le voit sur leschéma ci-dessous :

Le « minage » c’est l’étape 3, qui consiste à valider les blocs par les nœuds du réseau.

Les nœuds du réseau, ce sont les maillons de la chaîne sur lesquels interviennent des « mineurs », les informaticiens qui créent les maillons de la chaîne.

Concrètement, le minage consiste à réaliser des calculs par ordinateurs pour vérifier les transactions d’un bloc par rapport aux données transmises et aux données existantes.

Conséquences du « minage »

Ce procédé va être réalisé simultanément par des dizaines de milliers d’acteurs partout dans le monde.

Ce n’est que comme cela que la validité d’une transaction est acquise.

En effet, le risque était trop grand de voir des hackers et autres individus malveillants chercher à tricher, voler ou créer artificiellement de la monnaie virtuelle.

Mais pour « miner » du bitcoin, il faut disposer d’ordinateurs ultra-puissants.

Car ce procédé est répété pour chaque transaction !

En chine, il existe de véritables « fermes à bitcoin » ou « mines à bitcoin », rassemblant des milliers d’ordinateurs dédiés exclusivement à cette tâche de calcul.

Cela a 2 conséquences :

• Certains considèrent le bitcoin comme écologiquement néfaste car ces vastes réseaux de super-ordinateurs nécessitent d’importantes quantités d’électricité pour fonctionner [2]
• Les décisions du gouvernement chinois de réguler ces fermes ont un fort impact sur les cours des cryptomonnaies [3]
  

L’avantage de la blockchain est de se passer d’intermédiaire 

C’est en cela qu’elle représente le futur.

La blockchain a cela de révolutionnaire qu’elle est 100% transparente et indépendante : [4]

• Tout un chacun a accès à la blockchain : c’est la transparence absolue
• Mais personne ne la contrôle car elle est décentralisée : c’est l’indépendance absolue

Elle est aussi 100% autonome.

Prenons un exemple :

Si Amazon révolutionnait l’achat de livres en supprimant un intermédiaire (le libraire), la blockchain permettra de se passer de TOUS les intermédiaires pour acheter directement à la maison d’édition en toute autonomie !

De la même manière, les banques centrales et privées deviennent (quasiment) inutiles car leur rôle de sécurité est remplacé par un code complexe disséminé à travers tous les utilisateurs.

C’est en cela par exemple que le bitcoin est la première alternative crédible aux monnaies étatiques traditionnelles : pas de risque d’inflation ou de dévaluation monétaire !

Comme le souligne le spécialiste français du Bitcoin, Philipe Herlin, dans son livre J’achète du Bitcoin :

« S’il devait y avoir une nouvelle crise bancaire, comme en 2008, ou si des banques en faillite se mettent à ponctionner les comptes, comme cela s’est passé à Chypre, effectivement ceux qui auront des Bitcoins seront protégés »

Ce qu’il faut retenir :

• Bitcoin et blockchain sont intimement liés
• La blockchain assure l’indépendance et la traçabilité du bitcoin.

C’est la révolution internet d’aujourd’hui

Hier, les entreprises comprenaient le potentiel de croissance offert par internet.

Aujourd’hui, la quasi-totalité des grandes entreprises ont sauté le pas et investissent ou développent des plateformes qui acceptent ou utilisent la technologie blockchain.

Comme de nombreuses disruptions que nous avons vécu avec Internet, il s’agit de décentraliser l’information pour renforcer le système.

Pensez à Wikipedia !

Avant son apparition, qui aurait imaginé qu’une encyclopédie pourrait être construite par le bas et devenir une bibliothèque de savoir aussi complète ?

Comme le résume Philipe Herlin dans son ouvrage de référence J’achète duBitcoin :

« On peut construire tout un tas de services autour [de la blockchain], donc c’est un changement de paradigme, un peu comme Internet a révolutionné le monde économique. »

Le problème des cryptomonnaies est qu’elles servent aujourd’hui quasi exclusivement à la spéculation.

Les échanges de gré à gré pour du commerce standard représentent une fraction de l’utilisation effective.

Mais c’est bien normal pour une technologie et un marché qui sont encore jeunes !

Par ailleurs, leur accès se démocratise.

Lorsque le monde comprendra leur potentiel, au même titre qu’internet, et que le marché sera mature, les prix vont flamber !

Ce qu’il faut comprendre :

• Aujourd’hui la volatilité record en effraie plus d’un.

• Investir dans les cryptos est risqué et demande du courage et de grandes connaissances.

• Mais c’est dans ce contexte que l’on peut faire des affaires, pas lorsque le marché se sera structuré !

En somme, les cryptos peuvent rapporter très gros mais demandent d’avoir de bonnes informations et des nerfs d’acier.

Si l’on est bien accompagné il est cependant possible de faire de belles affaires !

Sources

[1] http://www3.weforum.org/docs/WEF_GAC15_Technological_Tipping_Points_report_2015.pdf

[2] https://www.institutsapiens.fr/bitcoin-totem-et-tabou/

[3] https://www.lesechos.fr/16/01/2018/lesechos.fr/0301129195928_le-bitcoin-est-il-vraiment-une-plaie-pour-la-planete–.htm

[4] https://www.lesechos.fr/11/01/2018/lesechos.fr/0301132533964_cette-nuit-en-asie—la-chine-veut-debrancher-les—mines—a-bitcoins.htm

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Les exemples de personnes devenues millionnaires grâce aux crypto-monnaies sont légions et font saliver.

Mais il ne faut pas pour autant perdre de vue que beaucoup y ont perdu des sommes considérables !

Durant la ruée vers l’or du Bitcoin, quelques personnes ont même misé toute leur retraite sur le Bitcoin avant sa chute début 2018.

Certains ont perdu 40 à 50% de leur économies – soit qu’ils aient acheté trop tard, soit qu’ils aient vendu trop tard.

Il s’agit là d’une erreur de jugement que l’on peut faire sur tous les marchés.

Pourtant, si le prix du Bitcoin fluctue, il reste un produit technologique de grande valeur.

Pourquoi ?

Parce qu’il offre des perspectives réelles en tant qu’alternative aux monnaies traditionnelles, mais aussi en tant que réserve de valeur.

Ce n’est donc pas le danger bien connu lié à la volatilité des crypto-monnaies que je souhaite mettre en avant ici, mais bien les escroqueries traditionnelles qui ont proliféré sur le dos des crypto-monnaies.

Les 3 pires arnaques

Depuis l’essor des cryptomonnaies une quantité d’arnaques a fleuri autour du phénomène.

Profitant de la méconnaissance, de la crédulité et de la ferveur des néophytes, des gens sans scrupules, des voleurs de la pire espèce, ont détruit le fruit du travail d’honnêtes gens.

Les grands médias ne comprennent pas cette technologie.

Les médias spécialisés dans le bitcoin sont potentiellement biaisés.

Ils ont complètement ignoré cela et n’ont pas rempli leur devoir d’information auprès du grand public.

Voici donc un résumé des 3 arnaques à éviter absolument :

Phishing et Malwares

Ce n’est pas une escroquerie inédite, mais elle a été appliquée au Bitcoin.

Le phishing (« hameçonnage » en anglais) consiste à se faire passer pour un tiers de confiance (banque, site d’achat en ligne…) dans le but de soutirer des informations (email, numéro de carte de crédit, mot de passe…).

Le terme Malware (« logiciel malveillant » an anglais) désigne les virus, chevaux de Troie et autres menaces dont sont censés nous protéger les antivirus.

Ils se présentent souvent sous la forme d’emails ou d’annonces via votre application smartphone proposant des mises à jour de mot de passe.

Dans les deux cas le but est ici d’obtenir vos accès afin de vous soutirer vos crypto-monnaies sur vos portefeuilles en ligne.

Pour vous en prémunir :

• Vérifiez bien les adresses d’envoi lorsque vous recevez un email suspect,
• ne cliquez jamais sur les liens qui vous sont fournis,
• allez directement sur le site en question
• en cas de doute n’hésitez pas à chercher sur google pour voir s’il s’agit d’une arnaque.

Les fausses plateformes d’échanges

Il existe de nombreux sites qui cherchent à se faire passer pour des plateformes d’échange de crypto-monnaies.

Mais ils n’existent que pour vous soutirer l’argent que vous croyez investir.

Soyez extrêmement prudent et ne confiez pas votre argent à des sites ou entreprises inconnus.

Pour vous en prémunir privilégiez les plateformes d’échange connues (Kraken, Coinbase, Binance, etc).

Les fausses ICO’s

Une ICO (« Initial Coin Offering ») est l’équivalent pour une crypto-monnaie d’une entrée en bourse (IPO).

Il va s’agir concrètement d’une levée de fonds au profit de la nouvelle monnaie virtuelle.

Or des escrocs n’hésitent pas à mettre en place des ICO pour des monnaies qui n’existent tout simplement pas !

Pour vous en prémunir il faut veiller à la crédibilité de la nouvelle monnaie, et de l’équipe qui la propose.

L’exemple tragique du OneCoin

Je voudrais vous parler d’une arnaque d’une ampleur inégalée : le OneCoin.

C’est l’une des plus célèbres escroqueries à l’ICO.

On en fera un film un jour, j’en fais le pari.

Si je vous parle du OneCoin en particulier, c’est que j’ai reçu le mail d’un lecteur la semaine passée qui s’en est procuré.

Attention ! Ne tombez pas dans le piège !!!

Une équipe d’arnaqueurs, qui semblent venir de différents pays mais basée en Inde, en Chine ou en Bulgarie, a monté une arnaque simple, efficace et avec un marketing hollywoodien.

L’idée est simple : on vend un produit à des clients crédules en leur faisant croire à une nouvelle cryptomonnaie plus accessible que le Bitcoin et avec un meilleur potentiel.

Ce produit s’entoure d’un marketing qui met en confiance :

• entretiens avec des professeurs d’économie,
• récits de milliardaires et d’investisseurs,
• et même show à l’américaine avec feu d’artifice, musique et hurlements hystériques :

Tout est fait pour donner l’impression d’un investissement sûr et prometteur.

Alors qu’il n’en est rien !

Les investisseurs crédules achètent leurs « paquets » et leurs jetons (tokens) puis reçoivent des rétributions lorsqu’ils parrainent de nouveaux clients.

Cela permet d’augmenter toujours plus les entrées d’argent et de pousser les premiers arnaqués à travailler pour vous.

C’est ce qu’on appelle un schéma de Ponzi.

En juin 2016, la communauté Bitcoin indique que le OneCoin est une arnaque.

Son appel restera lettre morte.

A la fin décembre 2017, c’est le gouvernement italien qui réagit, suivi par de nombreux autres pays (Chine, Inde et Allemagne qui l’interdisent).

Europol, l’agence qui coordonne les enquêtes criminelles au niveau européen, investit les bureaux officiels des arnaqueurs à Sofia en Bulgarie en janvier 2018 et confisquent les serveurs.

Malheureusement, le mal est fait et l’arnaque ne s’arrête pas.

Le site est encore en ligne et de nouvelles victimes continuent de se faire avoir… comme cet aimable lecteur qui pensait faire un investissement de valeur.

Cherchez conseils et informations auprès d’informateurs honnêtes !

Quand un nouveau produit apparait sur le marché de nombreux arnaqueurs sautent toujours sur l’occasion pour se faire de l’argent facile.

Et ce d’autant plus s’il est difficilement compréhensible pour la plupart des gens, ce qui est le cas des crypto-monnaies.

Après les arnaques au téléphone, puis les faux profils sur les réseaux sociaux, les fausses monnaies et arnaques en tout genres prolifèrent sur les cryptomonnaies.

Personnellement, je suis révolté par cette situation.

C’est pour cela que je vous en informe.

Travailler d’arrache-pied pour démêler le vrai du faux, pour trier les vraies opportunités des arnaques, c’est ce à quoi je m’attèle chaque jour, et pas seulement à propos des cryptomonnaies !

Ces gens insultent le génie des informaticiens qui ont construit cette idée fabuleuse qu’est la blockchain.

Ces gens piétinent le travail honnête de ceux qui comme moi essaient de proposer au plus grand nombre de vraies opportunités d’investissements rentables.

Je n’ai pas de respect pour les « génies » du crime : ils insultent notre intelligence et nous devrions tous nous dresser contre eux.

Mais l’appât du gain facile est trop fort pour eux.

Il est clair que les perspectives d’investissement sont fabuleuses, et les amateurs foncent parfois sans prendre les précautions élémentaires.

Aucun investisseur rusé ne passe à côté de cette nouvelle technologie mais il faut savoir de quoi l’on parle.

Je suis depuis plusieurs années des investisseurs cryptos qui traquent l’évolution des produits et du marché. 

Si vous êtes intéressés par les crypto-monnaies, je vous conseille vivement de chercher des informations sûres.

Et vous, avez-vous déjà investi dans les cryptos ?

Connaissez-vous des gens ayant été arnaqués ?

Faites-moi part de vos impressions !

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Allemagne

Les gains inférieurs à 600 € sont totalement exonérés, de même si les cryptos ont été conservés plus d’un an.

Plutôt cool les allemands sur l’imposition de la monnaie digitale !

Danemark

Les transactions en devise numérique ne sont pas soumises aux taxes et les plus-values sont exonérées d’impôt.

Finalement, le Danemark, c’est pas si loin même s’il fait un peu froid…

Singapour

C’est pas tout à fait clair mais les particuliers seraient exonérés d’impôt sur les gains en monnaie digitale.

Il ne faut pas entrer dans ces facteurs déterminants le trading.

Biélorussie

Contrairement à la France, la Biélorussie a choisi une position visionnaire. Ainsi en Biélorussie, les gains de minage, de trading ou d’investissements dans la monnaie digitale sont exonérés d’impôts pour 5 prochaines années (jusqu’au 1er janvier 2023).

Sage décision de la Biélorussie où la cryptomonnaie devrait connaître un bon développement.

Slovénie

Depuis 2013, la Slovénie a choisit d’exonérer d’impôts les gains en capital sur la cryptomonnaie. Toutefois, les entreprises et les particuliers recevant un revenu en Bitcoin sont taxés.

Portugual

Ici les investisseurs occasionnels ne sont pas imposés sur les plus-values suite à la vente de monnaie digitale. En revanche, si cette activité devient régulière, professionnelle alors elle devient imposable en catégorie B (reste à savoir ce qu’est cette catégorie…)

Et d’autres…

Gibraltar commence à publier des informations claires qui intéresseront les entreprises. Monaco se laisse 3 ans pour légiférer sur les projets blockchain.

Imposition des gains dans la monnaie digitale

Je suis actuellement en train de chercher des informations sur le sujet. Par conséquent, toutes sources et cas concrets sont les bienvenues pour me permettre d’écrire cet article.

Mon objectif est de donner des cas concret pour que chacun puisse avoir des informations claires.

Le mineur de cryptomonnaie, le trader de monnaie digitale, l’investisseur de long terme.

Néanmoins, je me limiterai au plafond de 50 000 € ou au plafond du régime de micro-entreprise. J’estime qu’au delà, vous avez l’opportunité de vous offrir un expert en fiscalité.

Barème de l’impôt sur le revenu en France : https://fr.wikipedia.org/wiki/Bar%C3%A8mes_de_l%27imp%C3%B4t_sur_le_revenu_en_France

Les seuils d’abattements de la micro-entreprise : http://auto-entrepreneur-micro.fr/abattements.htm

Un article complet sur la fiscalité : https://bitcoin.fr/fiscalite-du-bitcoin-et-des-autres-crypto-monnaies-comment-sy-retrouver/

La note du bofip qui fait jurisprudence depuis 2014 : http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/9515-PGP?branch=2

Précisions de la doctrine/jurisprudence : http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/4755-PGP.html?identifiant=BOI-BIC-CHAMP-60-50-20140711

article sur la fiscalité des cryptomonnaies : http://expertcomptable-paris.com/fiscalite-crypto-monnaies/

Exemple de calcul sur 1000 € de chiffre d’affaires en micro-entreprise (minage)

Exemple régime micro-entreprise sur une base de 1000 € de revenus

Pour 1000 € de vente de cryptos (BTC, ETH, autres)
– en prestations de service c’est 228 € de prélèvements sociaux
– en marchandises c’est 132 €

Niveau impôt

En prestation de service : abattement 50 %, soit 500 € à déclarer
Si tranche à 14 % = 29 € soit au total un coût fiscal de 298 € (30%)
Si tranche à 30 % = 37.85 € soit un coût fiscal de 378 € (38 %).

En marchandise : abattement de 71 % soit 290 € à déclarer
Tranche à 14 % = 17 € / coût fiscal = 173 (17%)
Tranche à 30 % = 26 € / coût fiscal = 260 € (26 %)

Reste à savoir si c’est prestations de service ou marchandises…

Je pense pas avoir fait d’erreur, mais si c’est le cas, dîtes le moi

Le régime BNC pour déclarer ses gains en cryptomonnaie (moins de 33000 €)

Le régime des BNC (Bénéfices Non Commerciaux) permet à tout particulier de déclarer des revenus occasionnels. C’est donc pour le moment dans cette catégorie qu’il faut déclarer ses gains occasionnels en cryptomonnaie. Toutefois, ce régime est limité à 33200 € pour bénéficier du régime spécial BNC (https://www.service-public.fr/professionnels-entreprises/vosdroits/F32105).

Abattement 34 % (avec un minimum de 305 €)

Exemple pour 1000 € de vente de monnaie digitale

Prélèvements sociaux 2018 = 17.2 %, soit pour 1000 € = 172 €.

Imposition :

Abattement de 34 %, soit 660 € à déclarer

Tranche à 14 % = 92.4 € (10 %) / Coût fiscal global = 264,4 € (26.4 %)
Tranche à 30 % = 198 € (20 %) / Coût fiscal global = 370 € (37 %)

Le régime BNC semble être le plus avantageux concernant la fiscalité des crypto-monnaies.

D’après les informations de ce site (https://www.afecreation.fr/pid812/cumul-activites-independantes.html), il est possible de cumuler deux activités non salariées. Solution idéale pour un auto-entrepreneur qui souhaite déclarer ses gains en crypto monnaie de manière indépendante.

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Comprendre la Blockchain et ce qu’elle apporte comme révolution dans le monde d’Internet mais aussi dans le monde réel.

Retranscription de la vidéo en texte :

Il y a quelques jours, j’étais à un dîner avec des amis et l’une des personnes autour de la table s’est mise à parler de Blockchain.

Alors j’étais curieuse, parce que ça fait maintenant plus d’un an que je travaille sur la Blockchain.

Et de ce dîner, j’ai retenu deux choses :

la première, c’est que tout le monde en avait déjà entendu parler et la deuxième, c’est que, globalement, personne n’y avait rien compris.

Alors c’est quoi, la Blockchain ?

On me pose cette question presque tous les jours maintenant, et la vérité est qu’il y a plein de définitions différentes.

Je vais vous en donner une, même si vous allez voir, la définition n’est pas ce qu’il y a de plus important.

La Blockchain, c’est une technologie de stockage et de transmission d’information sécurisée, transparente, fonctionnant sans organe central de contrôle.

Concrètement, à quoi est-ce que ça ressemble ?

Une Blockchain, c’est un registre qui contient des informations, des données, des transactions ; ces informations vont être regroupées en blocs — c’est pour ça qu’on dit
une chaine de blocs, en anglais, une Blockchain.

Ce registre a une particularité : il n’est pas stocké sur un serveur central mais il est détenu par plein d’ordinateurs en même temps.

Le registre va être stocké sur un grand nombre de serveurs, qu’on appelle les nœuds du réseau.

C’est très important parce que ça le rend plus difficile à attaquer.

Si l’un de ces serveurs s’arrête de fonctionner, tous les autres continuent à stocker le registre.

Mais surtout, la Blockchain fonctionne sans organe central de contrôle.

Qu’est-ce que ça veut dire ?

Ça veut dire qu’il n’existe pas une entité centralisée, une entreprise, une personne, qui a la main sur le registre.

C’est un algorithme qui va permettre à tous les utilisateurs de se mettre d’accord sur l’état du registre à un temps t.

Généralement, une fois que j’ai dit ça, les gens me regardent et me disent :

« Et alors, en quoi c’est une révolution ? »

C’est une révolution parce que la Blockchain permet de s’échanger de la valeur de pair à pair, sans intermédiaire.

Vous allez me dire : « Le pair à pair, ça existe déjà, avec Internet notamment. »

C’est vrai : avec Internet, je peux vous envoyer une information par e-mail, directement, de pair à pair.

Sauf que cette information, elle sera dupliquée.

Si je vous envoie une photo par exemple, en fait, je vous en envoie une copie.

Vous aurez accès à cette photo, mais moi aussi, j’y aurai toujours accès.

Ça ne pose aucun problème lorsqu’il s’agit d’une photo, d’une vidéo, d’information en général.

Mais ça pose une gros problème lorsqu’il s’agit de valeur.

Si je vous envoie 20 euros, c’est très important que moi, je n’y ai plus accès.

Donc tout le pair à pair qui a été rendu possible par Internet trouve ses limites lorsqu’il s’agit d’envoyer quelque chose qui a de la valeur, qu’il s’agisse d’argent, de points de fidélité, de votes, de billets de train, d’actions, etc.

Aujourd’hui, pour s’envoyer de la valeur, on a recours à de grands intermédiaires : des banques, des gouvernements, etc.

Sauf que ces intermédiaires, ils ne sont pas parfaits.

Dernier exemple en date : il y a quelques semaines, en novembre, le gouvernement indien a décidé du jour au lendemain que les billets de 500 et de 1 000 roupies n’avaient plus cours.

Donc du jour au lendemain, 80% de la monnaie en circulation ne vaut plus rien.

À travers cet exemple, on se rend compte que ces grands intermédiaires, en qui on place notre confiance, parfois peuvent prendre des décisions qui ne sont pas forcément dans notre intérêt.

La question qui se pose est : n’y aurait-il pas un moyen pour s’envoyer de la valeur sans ces intermédiaires ?

La création du Bitcoin ; première application de la Blockchain

C’est à cette question à laquelle a voulu répondre en 2008 une personne dont on ignore toujours l’identité et qu’on connaît sous le pseudonyme « Satoshi Nakamoto ».

2008, vous vous souvenez, c’est la crise économique, le système bancaire vacille, les gens n’ont plus confiance en leur banque…

Satoshi Nakamoto publie un livre blanc où il détaille le fonctionnement d’une monnaie numérique qui fonctionne sans banque.

Une monnaie numérique pair à pair.

Cette monnaie numérique, il l’appelle Bitcoin.

Bitcoin aujourd’hui, si on cumule la valeur de tous les jetons Bitcoin en circulation, ça vaut plus de 11 milliards de dollars.

Bitcoin a un cours, qui est établi par l’offre et la demande :

un Bitcoin vaut à peu près 700 euros (février 2017).

C’est une monnaie qui n’appartient à aucun pays, à aucun gouvernement, à aucune banque.

Elle appartient à tous ses utilisateurs.

Pour faire fonctionner cette monnaie numérique, Satoshi Nakamoto invente un protocole informatique qui va permettre à tous les utilisateurs de se mettre d’accord sur l’historique des transactions qui ont été faites en Bitcoin.

C’est ce protocole sous-jacent qu’on appelle la Blockchain.

Effectivement, cette invention est révolutionnaire pour plusieurs raisons.

Déjà parce qu’elle permet un rééquilibrage de l’accès aux ressources, elle permet à deux milliards d’adultes non bancarisés d’avoir accès à des services financiers et de s’échanger de la monnaie.

C’est d’ailleurs pour cette raison que 90% du volume de transactions faites en Bitcoin ont lieu dans les pays en voie de développement, parce qu’il y est très facile d’avoir un smartphone mais beaucoup plus difficile d’avoir un compte en banque.

Plus largement, la Blockchain bouleverse le transfert d’argent.

Supposons qu’on veuille tous ensemble faire un virement pour un ami qui est aux États-Unis et qui en a besoin demain matin.

On sait comment ça va se passer.

Déjà on est vendredi soir, donc l’agence sera fermée.

Ce sera un RIB américain, donc ça mettra plus longtemps.

Bref, c’est quasiment impossible avec une banque classique, ça mettra des jours, et il y aura des frais de transfert assez importants.

Avec la Blockchain, notamment avec Bitcoin et les autres crypto-monnaies, je peux envoyer de l’argent à l’international, en quelques minutes, et à presque zéro frais.

Mais la monnaie n’est qu’une application de la Blockchain.

C’est la première, historique, notamment avec Bitcoin mais ce n’est pas la seule.

Les nouvelles applications possibles

Si on arrive à créer la confiance entre des individus pour s’échanger de la monnaie, on arrive à créer la confiance également sur d’autres éléments.

Premier exemple : dans certains pays en voie de développement, il est parfois extrêmement difficile de prouver que vous êtes bien le propriétaire de votre terre ou de votre maison.

Soit parce qu’il n’existe aucun cadastre pour répertorier qui est propriétaire de quoi, soit parce qu’il existe un cadastre, mais aux mains de gouvernements instables qui peuvent le modifier à leur guise.

Imaginez que quelqu’un vienne chez vous et dise : « Cette maison est à moi. » et vous n’avez rien qui prouve le contraire.

Au Ghana, il existe une ONG, qui s’appelle Bitland, qui a créé un registre décentralisé fonctionnant sur Blockchain permettant de certifier l’existence de titres de propriété.

Comme ce registre est distribué, personne ne peut décider unilatéralement de le modifier.

Grâce à la Blockchain, on va permettre à des individus de prouver de manière plus efficace qu’ils sont bien les propriétaires de leurs terres.

Deuxième exemple : l’industrie de la musique.

Si vous êtes un artiste, vous créez une chanson, vous voulez la vendre sur une plateforme de téléchargement ou de streaming ; en général vous payez une commission assez élevée, entre 20 et 30%, et un abonnement annuel.

Mais surtout, votre rémunération intervient en bout de chaîne.

C’est-à-dire que la plateforme va d’abord percevoir l’ensemble des revenus avant d’en redistribuer une partie et vous serez le dernier à être payé.

Avec la Blockchain, on pourrait permettre aux artistes de gérer leurs droits en temps réel et d’être rémunérés automatiquement dès lors qu’une œuvre a été consommée, en gros dès qu’une chanson a été écoutée ou téléchargée.

Ça permettrait aux artistes de reprendre le contrôle sur leurs œuvres.

Il existe des applications dans presque tous les secteurs.

On pourrait créer des communautés locales d’échange d’électricité pair à pair.

C’est ce qui est en train d’être expérimenté, à [Lyon] Confluence.

On pourrait avec la Blockchain mieux protéger notre vie privée, en redonnant aux citoyens le contrôle sur leurs données personnelles.

Bref, toutes ces applications, qui paraissent très utopiques sont bel et bien en train d’être expérimentées.

Et elles laissent présager un nouveau monde où on pourrait s’auto-organiser grâce à la technologie en se passant des intermédiaires dans lesquels on n’aurait plus confiance.

Quelque part, ça a du sens, de préférer faire confiance à un algorithme plutôt qu’à un intermédiaire, parce qu’il est moins subjectif, parce qu’il appartient à la communauté qui le gère.

Mais une fois qu’on a dit ça, on se heurte quand même à pas mal de questions.

Une ère nouvelle

On parle de suppression des intermédiaires, mais aujourd’hui un algorithme ne peut pas tout gérer.

La Blockchain peut permettre de certifier l’existence de titres de propriété.

Certes, mais elle ne peut pas vérifier si votre titre de propriété est authentique, puisqu’elle ne peut pas lire le document.

Elle ne peut pas venir chez vous vérifier que vous êtes bien le propriétaire.

On peut déjà répondre à une question : non, la Blockchain à elle seule ne va pas remplacer complètement les notaires.

Et puis, la condition sine qua non pour qu’un service existe, c’est que quelqu’un, une communauté, une entreprise, crée ce service.

On parle d’un Uber sans Uber, grâce à la Blockchain.

Effectivement, on pourrait, grâce à la Blockchain, automatiser des transactions directes entre chauffeurs et passagers sans passer par le compte d’une entreprise centrale.

Mais à un moment donné, mon chauffeur, je ne le commande pas par télépathie, il faut bien qu’il y ait un service qui me permette d’y accéder.

Pareil, si je veux faire des transactions en Bitcoins, je ne passe pas par une banque, mais je passe par une plateforme de change qui me permet de manière très intuitive, très fluide, d’acheter des Bitcoins, de les échanger.

Donc, ce qu’on voit, c’est que tous les intermédiaires que l’on cherche à éliminer avec la Blockchain, on les recrée ailleurs.

C’est pour cette raison qu’aujourd’hui, de très nombreuses grandes entreprises s’intéressent beaucoup à la Blockchain.

Parce qu’elles y voient à la fois une menace et une opportunité.

Si la Blockchain permet de faciliter les relations entre individus, elle permet aussi de faciliter les relations entre entreprises.

Par exemple, sur une chaîne logistique complexe, où il y aurait de multiples partenaires, ou pour optimiser des relations contractuelles.

Donc les entreprises vont chercher à s’approprier cette technologie.

Elles vont créer des prototypes, construire des consortiums, parfois même construire leur propre Blockchain.

Et ce qu’on voit, c’est que bien souvent, leur démarche s’inscrit dans une logique incrémentale, c’est-à-dire qu’on ne disrupte pas tout d’un coup, on évolue pas à pas, on transforme lentement, on s’approprie la technologie.

C’est là tout le paradoxe.

La Blockchain n’est pas une technologie qu’on ajoute au système existant, c’est un nouveau modèle à part entière, fondé sur le concept de transparence, de décentralisation, de confiance.

Il ne faut pas croire que la Blockchain sera la solution à tous les problèmes.

On me demande souvent en quoi la Blockchain peut être utile à tel secteur ou à tel métier.

La Blockchain n’a pas été créée pour être utile à une catégorie de secteurs ou une catégorie de métiers.

Elle peut l’être, à condition de modifier radicalement le business model.

Prenons une comparaison.

Début des années 1990-2000, quand Internet s’est développé, toutes les industries se sont demandées comment elles allaient utiliser cette nouvelle technologie.

À l’époque, l’industrie musicale s’est dit :

« Créons des DRM (Digital Rights Management) pour empêcher tout le monde de partager les chansons. »

Elle aurait très bien pu créer des services innovants comme Deezer, comme Spotify.

Évidemment a posteriori, c’est un peu facile de dire ce qu’il aurait fallu faire.

Ce qu’on voit à travers cet exemple, c’est que trop souvent, on cherche à utiliser la technologie pour protéger les acquis plutôt que pour les remettre en cause, et tout transformer en profondeur.

La Blockchain une opportunité pour tous

À l’instar d’Internet dans les années 2000, la Blockchain a le potentiel de transformer radicalement nos organisations et notre société.

Et donc la question qu’on doit se poser maintenant, c’est : « Qu’est-ce qu’on veut en faire ?

Comment est-ce qu’on veut transformer notre société ? »

La Blockchain sera très probablement l’infrastructure des échanges de demain.

Il est donc temps que chacun d’entre nous prenne part à sa construction, pendant notre temps libre, notre travail, ou même pendant un simple dîner.

Merci.

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